הרפורמה באגרות חוב מיועדת נכנסה לתוקף בתאריך 1.10.2022. מטרתה להגדיל את התשואה המובטחת עבור כלל החוסכים בקרנות הפנסיה.

מהי אגרת חוב מיועדת?

איגרות חוב שהנפיקה המדינה לקרנות הפנסיה בריבית של 4.86%. אגרת החוב נועדה לוודא כי 30% מכספי החוסכים בקרנות הפנסיה לא יושפעו מתנודות שליליות בשוק ההון ויפיקו תשואה גבוהה יחסית לחוסכים. 

מה חדש ברפורמה?

בהתאם לרפורמה, החל מתאריך 7.2022 הפסיקה המדינה להנפיק אגרות חוב מיועדות לקרנות הפנסיה בתשואה של 4.86%. במקביל, כספים אלה יושקעו בשוק ההון וייהנו מתשואה שנתית מובטחת של 5.15%, במסלול שייקרא "אפיק מובטח תשואה".

כיצד ניתן להבטיח תשואה שנתית של 5.15%?

הרפורמה הגדירה כי במידה וחוסך לא ייהנה מתשואה של 5.15% באמצעות השקעת כספיו בשוק ההון, תשלים המדינה את התשואה החסרה.

כיצד הרפורמה תשפיע על החוסך? 

החוסך בקרן פנסיה כמעט ולא ירגיש בהבדל. אם באיגרות החוב המיועדות, הריבית המובטחת עמדה על 4.86, בזכות הרפורמה, הבטחת התשואה תעלה ל- 5.15%. כלומר הבטחת תשואה בשיעור מעט גדול יותר. 

רוצים לדעת יותר?דברו איתנו 😊