החיסכון הפנסיוני נועד לאפשר לחוסכים לצבור כספים משמעותיים כך שבגיל הפרישה ניתן יהיה לשמור על רמת החיים אליה התרגלו במשך חייהם.

בעבר אפשרה המדינה לפורשים לפנסיה לקבל את כספי הצבירה כסכום חד פעמי. אולם, החל משנת 2008 המדינה שינתה מדיניות ומאז מאפשרת לפנסיונרים לקבל את הכספים כקצבה חודשית. 

מומחי תמורה נשאלים לא פעם האם ניתן בכל זאת לקבל את כספי הפרישה כסכום חד פעמי. לפני שנענה על שאלה זו, עלינו להכיר מספר מושגים:

תוחלת חיים  – מספר שנות החיים הצפויות לאדם מבחינה סטטיסטית. תוחלת החיים נקבעת על סמך גורמים שונים, כגון מצב כלכלי, תזונה וכד'.  תוחלת החיים בישראל: 

• אישה – גיל 84.5
• גבר- גיל 80.6

מקדם קצבה – ערך המבטא את היחס בין הצבירה בתוכנית פנסיונית, והקצבה הצפויה להיות משולמת בגינה. ערך מקדם הקצבה נקבע בין היתר בהתבסס על תוחלת החיים. ככל שהמקדם נמוך יותר, כך הקצבה הצפויה תהיה גבוהה יותר.

איך מחושב הסכום שנקבל מדי חודש בפנסיה?

סך החיסכון הצבור חלקי מקדם קצבה. לדוגמה:

מבוטח שחסך 1.5 מיליון שקלים עד גיל הפרישה, ומקדם הקצבה הנקוב בתוכנית הפנסיונית שלו הוא 200, יקבל קצבה חודשית מחברת הביטוח בסך 7,500 שקלים (1.5 מיליון חלקי 200).

האם ניתן בכל זאת לקבל את כספי הפנסיה שלנו כסכום חד פעמי? 

אותו מבוטח מהדוגמה הקודמת זכאי לקצבה חודשית בסך 7,500 שקלים. 

סכום זה ניתן לחלוקה הבאה:

כ- 4,500 שקלים – חובה למשוך כקצבה חודשית

כ- 3,000 שקלים – ניתן למשוך כקצבה חודשית או כסכום חד פעמי בסך 600,000 שקלים. חישוב הסכום ההוני = 3,000X  200 (המקדם).

כלומר, במידה וקיימת לך קצבה בסיסית בגובה 4,500 שקלים, ניתן לקבל את היתרה כסכום חד פעמי.

חשוב מאוד לקבל החלטה מושכלת לגבי הפנסיה שלנו, ורק לאחר ניתוח הצרכים והנתונים. מוזמנים ליצור קשר עם מחלקת הפרישה בתמורה שישמחו ללוות אתכם בתהליך היציאה לפנסיה ובקבלת ההחלטות בנוגע למימוש כספי הפנסיה שלכם.  

אנו לשירותכם בכל שאלה או הבהרה בטלפון *6099 או בוואטסאפ במספר 054-6367944.