מזל טוב! התחתנתם
אין ספק, חתונה היא אחד האירועים המרגשים בחייכם ותחילתה של דרך חדשה. אתם יוצרים כעת יחד משק כלכלי משותף והכנסתכם המשותפת קובעת את רמת החיים שלכם. אנו ממליצים לכם להקדיש כמה רגעים לנושאים פחות מרגשים, כמו חיסכון וביטוח, והצורך החשוב בהם בחייכם המשותפים.
צעד ראשון! סדר במסמכים הכלכליים
לאחר שאתם מתפנים מהשמחה הגדולה, ההתרגשות וירח הדבש ומתחילים לחזור לשגרה, מומלץ לסדר את כל המסמכים הכלכליים שלכם בקלסר, שייקרא: "חסכונות פנסיוניים וביטוחים". בקלסר, שימרו את כל הדוחות של תוכניות החיסכון והפנסיה שלכם, מסודרים בסדר כרונולוגי ולפי נושאים – ביטוח חיים, ביטוחי בריאות וסיעוד, הסדרים פנסיוניים, חסכונות אישיים וכדומה. מומלץ להכין טבלה בראש הקלסר, שתכיל את המידע הבא. כמו בדוגמא הבאה:
| שם בעל הקופה | שם הגוף המנהל + טלפון של שירות לקוחות | סוג הקופה | מספר החשבון בקופה | תאריך פתיחת הקופה | שם הסוכן המטפל + טלפון של שירות לקוחות | משולמת מדי חודש/ לא משולמת |
|---|---|---|---|---|---|---|
| שמוליק | "כלל" פנסיה 03-XXXXXX | קרן פנסיה | 0333333 | 1.10.2007 | תמורה סוכנות לביטוח 6099* | משולמת |
| חדווה | "הראל" ביטוח | ביטוח מנהלים | 0222222 | 1.5.2001 | ישראל ישראלי סוכן לביטוח 09-XXXX | משולמת |
חתונה וחיסכון פנסיוני
במידה ושניכם או אחד מכם עצמאי, חשוב מאד להקצות סכום חודשי לחסכון פנסיוני באמצעות אחד המוצרים הפנסיוניים, בהתאם להכנסתכם. במידה ואינכם חוסכים לפנסיה, הנכם קובעים לעצמכם ולילדיכם העתידיים, רמת חיים נמוכה מאד בגיל הפרישה.
קראו עוד על חסכון פנסיוני / מוצרים פנסיוניים
חתונה וכיסויים ביטוחיים
מכיוון שמעתה הינכם בעלי משק כלכלי משותף, אתם הופכים תלויים אחד בשני מבחינה כלכלית. אם אחד מכם לא יוכל לעבוד בשל מחלה, פציעה, נכות או פטירה, בן הזוג (והילדים בעתיד) ייפגעו כלכלית ורמת החיים של המשפחה תרד. על מנת למנוע מצבים של ירידה ברמת חיים עקב אירועי חיים לא צפויים, מומלץ להתייחס לביטוחים הבאים:
הגדלת ביטוח חיים / שינוי מסלול ביטוח בקרן הפנסיה לאחר החתונה
ביטוח החיים נועד לסייע לבני המשפחה הנותרים במקרה פטירה של אחד מבני הזוג ומומלץ להגדיל את סכומי הביטוח לאחר החתונה.
על מנת להגדיל את פנסיית השאירים בקרן הפנסיה, יש לבצע שינוי של מסלול הביטוח. בפוליסות הביטוח בחברת ביטוח, יש לבקש להגדיל את הסכום המבוטח.
פעולות אלו יש לבצע בעזרת סוכן פנסיוני, אשר יידע להמליץ על הסכומים המתאימים לצרכים שלכם, ויידע להעביר את בקשותיכם לקופות ולבקר את ביצוען. כיצד יודעים כמה ביטוח חיים כל אחד צריך? השיקולים לקביעת סכום ביטוח החיים תלויים בגילכם, גיל בן/בת הזוג ובגורמים נוספים.
עדכון מוטבים לאחר החתונה
פעולה נוספת שחשוב לשקול, הינה עדכון מוטבים בכל התוכניות הפנסיוניות, קופות גמל, קרנות השתלמות, קרן פנסיה וביטוחי מנהלים. ייתכן שלפני החתונה רשמתם את ההורים והאחים כמוטבים בקופות ובפוליסות. כעת משהתחתנתם, מומלץ למנות את בן/בת הזוג כמוטב במקרה פטירתכם.
רכישת ביטוח אובדן כושר עבודה לאחר החתונה
ביטוח אובדן כושר עבודה נועד להבטיח הכנסה חודשית חליפית ורמת חיים נאותה, גם כאשר אחד מבני הזוג אינו יכול לעבוד מחמת מחלה או תאונה, באופן זמני או לצמיתות. חשוב ששני בני הזוג, יהיו מבוטחים בכיסוי לאובדן כושר עבודה, בפיצוי התואם את הכנסתם.
שימו לב! הסכום המירבי לביטוח הינו 75% מהשכר המבוטח, ואין טעם לבטח מעבר לכך.
קראו עוד על ביטוח אובדן כושר עבודה
רכישת ביטוח בריאות לאחר החתונה
במהלך החיים, ייתכן ויעלה צורך בטיפולים רפואיים, תרופות שלא בסל הבריאות, ניתוחים ועוד. רמת הרפואה בישראל הינה סבירה ונותנת מענה לאירועים רפואיים פשוטים ונפוצים, אך לעתים צריך להמתין זמן רב להליך רפואי כמו ניתוח או בדיקה, ואין אפשרות לבחור את הרופא המטפל והמוסד הרפואי. בנוסף, כאשר מדובר בהליכים רפואיים מורכבים ויקרים, כגון ניתוח שנדרש לבצע בחו"ל, השתלה, או תרופה שלא בסל הבריאות, מערכת הבריאות לא תמיד נותנת מענה, ויש צורך בהוצאה גדולה מאוד, כדי לממן זאת. על מנת למנוע מצב של "פשיטת רגל", או היקלעות לקשיים כלכליים עקב בעיה רפואית, מומלץ לרכוש ביטוח בריאות מקיף.