קופת גמל הינה תוכנית לחיסכון ארוך טווח המבוססת על חיסכון בלבד ללא מרכיב ביטוח. זאת לעומת אפיקי חיסכון פנסיוני אחרים כגון: ביטוח מנהלים וקרן פנסיה הכוללים ביטוח חיים (ריסק) וביטוח אובדן כושר עבודה.
מה כוללת התוכנית?
- הפקדות במעמד שכיר- חלק מהתשלום החודשי מופקד ע"י העובד, למרכיב התגמולים, וחלק מופקד ע"י המעסיק לתגמולים ולפיצויים
- הפקדה של עמית עצמאי לקופה, משולמת כולה ע"י העמית העצמאי
- הטבות מס – זיכוי וניכוי מס על הפקדות שכירים ועצמאיים
- דמי ניהול – החברה המנהלת גובה דמי ניהול מההפקדה החודשית ומהצבירה
- מאחר וקופות הגמל אינן מעניקות קצבה בפרישה, יהיה על העמית לנייד בגיל הפרישה את הכספים לקופת ביטוח 'משלמת', ממנה יקבל קצבה חודשית לאחר פרישתו. אפשרות אחרת היא להוון את הקצבה (כלומר, לקבל סכום חד פעמי), זאת עפ"י תקנות המס ובהתאם להעדפותיו.
כמה נצבר בחיסכון הפנסיוני?
החיסכון שנצבר לזכות העמית עד פרישתו לגמלאות, תלוי בתקופת החיסכון, בגובה השכר ממנו מפקידים תשלומים חודשיים, בשיעורי ההפקדות לקופה, בתשואת הקופה וברווחים על כספי החיסכון, בשיעור דמי הניהול ובמשיכות כספי פיצויים, אותם מושכים לעיתים עובדים שכירים, במעבר בין מעסיקים.
כמה מפקידים לקופת גמל?
בקופת גמל לשכירים: על חשבון העובד – עד 7% מהשכר החודשי ברוטו. על חשבון המעסיק – עד 7.5% לתגמולים וכן עד 8.33% לפיצויים. הפקדת המעסיק למרכיב התגמולים.
בקופה לעצמאים: עד 16.5%* מההכנסה המזכה, מוגבל בתקרה לעניין הטבות המס.
יתרונות קופת גמל
- חיסכון טהור ללא רכיבי ועלויות ביטוח
- מגוון אפיקי השקעה לבחירת העמית
חסרונות קופת גמל
- לא ניתן לרכוש רכיב ביטוחי
- מחייב בגיל פרישה ביצוע ניוד למוצר פנסיוני אחר על מנת לקבל קצבה חודשית
קבוצת תמורה משווקת קופות גמל של בתי ההשקעות המובילים בענף ומתאימה לכל לקוח תוכנית חיסכון פנסיוני בהתאם לשכרו, צרכיו והעדפותיו.
*ככל שהעובד מפקיד על חשבונו לאובדן כושר עבודה יהיה זכאי לזיכוי של 5% בלבד.
כל הנאמר הינו בגדר מידע כללי בלבד, ואין לראות בו תחליף להליך פנסיוני על ידי בעל רישיון המותאם לצרכיו של הלקוח